中小银行加速敏捷转型 权衡资源节约和风险防控


本报记者张漫游北京报道

8月23日,苏州银行发布通知,表示本行第三届监事会第十九次会议审议通过《苏州银行股份有限公司数字化转型规划》。不仅苏州银行,从最近上市的上市银行,技术改造已成为中小银行的重点发展方向之一。

由于人员,财务和材料不如大型银行,中小型银行需要与金融科技公司进行更多合作。为了进一步降低成本,一些中小银行希望通过金融云共享系统减少人力和财力资源。但是,由于信息安全方面的考虑,中小型银行仍然担心金融云。

麦肯锡全球高级合伙人曲祥军告诉《中国经营报(博客,微博)》,风险控制能力是银行的核心竞争力之一。在技术转型过程中,银行不仅要关注业务流程的转型,还要提高风险控制能力。

中小银行全面推进技术改造

近日,苏州银行通过了多项金融技术建议,包括“数字化转型规划”,“云技术架构转型”和“移动银行5.0建设”。苏州银行提到,该银行的数字化转型正在从一个或两个项目转向核心竞争力,从时间敏感的投资到持久的数字创新。

不仅是苏州银行,今年上半年,许多中小银行都在过度扩张金融技术转型。银行对金融科技的转变不应局限于业务层面,还应从组织结构和管理层面进行。

以江苏银行为例,该银行在管理层设立了跨部门金融技术创新委员会,将信息技术人员纳入业务部门,建立敏捷运营机制,加大对金融技术资源的投入,关注大数据,人工智能和地区。核心建筑,如区块链和物联网。另一个例子是北京银行()。今年上半年,该行率先在城市商业银行设立金融科技子公司,顺义科技研发中心建设进展顺利。它将在年底前完成,数字化转型的软硬件基础将不断自信。与此同时,在管理层面,北京银行在上半年召开了数字化转型会议,制定了“三年行动计划”,并开展了一系列数字化转型培训。

在互联网基因的不断渗透下,一些银行业务结构优化效应非常显着。从业绩来看,2019年上半年江苏银行净息差较年初上升0.24个百分点至1.83%;坚持推动线上线下智能整合的北京银行今年上半年实现零售额收入。突破100亿元,利息收入同比增长29%。

一位私人银行家告诉记者,传统银行可以在技术改造和数字化转型后降低银行成本和风险,改善客户体验,改善管理和管理。一家金融科技公司的人士也认为:“对于中小型银行而言,随着包容性金融的发展,现在是改革的黄金机会。信用证未被信用证覆盖的人的信贷需求一直存在。市场上已经出现了数万亿美元。“

然而,中小银行联盟秘书长黄润忠最近公开表示,能够进行数字升级的中小型银行往往面临现实的数据困境;由于对数据治理不够重视,单一操作规模,区域对业务范围的限制,以及外部由于缺乏数字环境,中小银行的基本数据规模和数据质量参差不齐。在最初的大数据建模过程中,数据的丰富性,完整性和连续性是确定模型准确性的重要依据。同时,黄润忠表示,基础平台差,人才缺乏,组织管理体制缺乏战略导向,资金投入困难是中小银行在数字化转型中面临的共同问题。

中小型银行增加了对科学和技术的投资

曲祥军认为,事实上,国内银行机构远未投资于金融技术。从成熟的国外市场来看,对于大型国际银行而言,数字化投资占税前净收入的17%至24%。对于国内中小银行,曲祥军建议:“科技投入应占收入的3%至5%。与此同时,数字化转型不应仅仅是一个口号。如何从口号转变为可实施和可持续发展仍有很多方法可以向前发展,科技转型不仅要有资本投入,还要配合银行机制的转型,探索如何利用敏捷和风险投资的形式,以探索投资和改变传统的决策方式。“

对于继续大量投资的中小银行,应该如何进行技术改造?曲向军告诉记者,主要做的是做三件事:一是要在可持续经营的前提下保持业务的稳定增长和转型;二要加强风险防控,增强风险能力;生态,不依靠自己的努力改造,可以与科技公司合作。

“对于中小型银行和农村信用合作社来说,年度科技预算可能只是大型银行的十分之一甚至千分之一,人员规模可能只有百分之一。”一位金融科技公司的高管告诉记者,在相同的监管要求和市场业务需求的背景下,中小银行和农村信用合作社如果想获得相同的技术能力,就需要依赖第三方机构。

上述金融科技公司告诉记者:“目前,中小银行与我公司的合作主要是基于金融技术的业务咨询和业务实现,即主要为银行提供金融技术解决方案。从系统。“

记者了解到,在系统建设方面,银行可以选择建立自己的私有云或金融云共享系统。其中,金融云可以节省银行资金和人力。但是,上述金融科技公司表示,更多的中小银行将选择私有云自建系统,尤其是传统业务的数据,而金融云的可能性并不大。 “对于小规模的农村银行,由于资金和人力的限制,金融云可能会用于系统托管。但是,由于监管层目前对财务数据非常严格,信息安全是第一要务,更多的是中小型大型银行仍然希望管理自己的业务数据,这样更安全。“

对于风险防控,曲向军向记者补充说,现在很多银行都在利用金融技术开展业务,如小微企业的信贷工厂模式。从调查结果来看,许多银行只是在升级其业务模式。但它没有能力控制业务。曲祥军认为,风险控制能力是银行的核心竞争力之一。在进行数字化转型的同时,银行应更加注重风险能力的提升。

(编辑:邱光龙HF056)