51信用卡涉案警示:催收合规是关键


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51信用卡有限公司(以下简称为“ 51信用卡”)进行了最终调查。从10月21日晚到22日,杭州警方,公司创始人孙海涛和香港51家信用卡上市公司的多方声音表明,对该公司进行了调查,因为涉嫌外包外包公司在寻求麻烦。

尽管事件的阶段已经结束,但给业界带来的焦虑并没有减少。一位互联网金融资深人士告诉记者,“此事件对每个组织的心理影响比以前对大数据公司和收集机构的跟踪要大得多。预计将大大影响其后续行为。”

上海一位高级金融机构高管告诉《第一财经》记者:“在这一事件中,对行业最直接的警告是合规是第一要务,这是毫无疑问的。”

匹配“是”和“非”的信用额

21日晚,杭州市公安局发布公告后,孙海涛于22日上午6点发布消息。 “这场风暴是由于我们管理方面的缺陷,特别是缺乏对合作社公司的培训和监督。我们对沟通和交流过程中发生的过度行为深表歉意,这对个别借款人感到非常抱歉。”

同时,针对信用卡的处理,51信用卡表示该公司已于今年7月底终止了所有托收和外包工作,今后的托收工作将严格遵守。

但实际上,以前的51个信用卡业务中的51个字符经常会出现“暴力收集”问题。据了解,该公司的网络借阅信息服务平台为51个字符。 51个官网显示,9月份累计配对交易量为802.28亿元,累计出借人208.9万。

记者在21个投诉网站上发现,针对51人的投诉高达4,266起,其中大部分涉及非法收取“削息”,发放高利贷和暴力收缴。例如,其中一位投诉人提到“家庭使用了51个字符,两年来最长的逾期两天,这对家人造成了骚扰,威胁到收缴。”

但是,51个字符的贷方成本已成为51种信用卡利润增长的主要驱动力。该公司的半年度报告显示,收入的主要来源包括信贷匹配服务,服务费介绍,信用卡技术服务和其他收入。其中,信贷配套服务费所占比例最大,占57.4%。

业绩报告还显示,今年上半年信用卡共51张,共138.33亿元,比去年同期的129.88亿元增长6.5%;信贷匹配的数量从去年同期的110万增长到2019年,增长了27.3%。上半年为140万。同时,公司积极缩短组合信贷产品的平均到期日,平均匹配服务费略有下降。

就资金来源而言,机构资金的比重已大大提高。截至6月底,机构资金占比达到50.5%,机构信贷额度突破150亿元,资金来源更加多元化。

展望未来,年度财务报告显示,2015年至2018年,51张信用卡的信用卡匹配和服务费收入分别为1.70亿元,3.84亿元,16.27亿元和20.56亿元,分别与总收入。总比例约为18.67%,67.28%,71.73%和73.1%,并且该比例逐年上升。

事实上,在2012年成立之初,该公司是中国最早的管理信用卡账单的移动互联网平台之一。它的收入主要来自信用卡技术服务。从那以后,公司进行了转型,主要是基于信用匹配业务。目前,有51个信用卡管家APP拥有8340万用户和1.338亿张信用卡。截至2019年6月底,收入约为14亿元,净利润为3.09亿元。

2019年半年度报告还指出,已与100多家银行,消费金融公司,信托公司和其他金融机构建立了51种信用卡合作伙伴关系。记者询问,开信宝发现51张信用卡的主要客户包括宜信普惠信息咨询(北京)有限公司,招商银行,兴业银行,中信银行和光大银行。

孙海涛22日的披露数据显示,截至2019年9月30日,51个性格借款人的资产余额为107亿元,对应于投资者的余额97亿元;截至2019年6月30日,该公司当日拥有的净资产余额为38亿元人民币,自有现金总额为26亿元人民币。

几个小时的暴力搜集

暴力收集51张信用卡在行业中并不罕见。近年来,随着消费金融业的快速发展,信贷逐渐平息,在线借贷平台,小额贷款机构,消费金融公司,银行等金融机构的暴力催收活动也应运而生。对于平台而言,收回资金和避免坏账是至关重要的。

但是目前的社会信用体系仍然不够完善。老来的运气加剧了收款公司与借款人之间的矛盾。上述高级贷方告诉记者:“有些机构不愿遵守收款,但难度太高,如成本高,效果差,时间长等。根本原因是信贷制度不健全。落后。” >

还应注意,尽管暴力收款与收款公司有直接关系,但这并不意味着贷款平台不承担任何责任。监管机构最近对大数据公司的调查也揭示了这一信号,每个在交易链中。戒指应承担相应的责任。前述的共同黄金行业资深人士对第一财经新闻记者说:“这次,我发现了金融机构,不仅包括在线贷款公司,还包括小型贷款机构,消费金融公司和银行。”

孙海涛曾多次承诺要遵守有关规定。他说,在后续的业务活动中,将“严格遵守上市公司的经营规则,进一步实施各种风险控制措施,杜绝一切不规范的第三方合作,确保与各合作伙伴的良好沟通与合作。”同时,优先考虑确保按时按时向每个贷方付款,为此,我们将定期宣布公司及其资产的运营情况以及贷方的付款情况。到时候,我们将自觉地接受地方政府,第三方审计公司和大多数人的监督。”

上述上海贷款机构的负责人表示,在与外包收款机构合作时,必须严格具备获取许可的条件,例如许可,营业时间,股东背景和合作内容。

可以预见,在风暴过后,许多金融机构将增加合作机构的准入门槛。苏宁金融研究院院长助理薛红岩在接受《第一财经新闻》采访时表示,预计各主要金融机构将重组业务流程,对外合作全面严格。在中,长尾机构中,涉嫌违法经营将被暂停或撤销,规范性也将因整个行业的紧缩而感受到冬天的压力。他补充说:“随着长尾机构和非法产品的退出,一些借贷过多的高风险集团可能面临资本链断裂的风险,从而导致一些当地市场的清算。”

此外,针对暴力收缴问题,最高人民法院,最高人民检察院,公安部和司法部于10月21日联合发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》),其中提到对暴力收集行为应严加惩处。

《意见》指出,为了强加要求赔偿构成犯罪的非法贷款,故意谋杀,故意伤害,非法拘留,故意破坏财产和寻求麻烦的行为所引起的债务,应予以惩罚。鼓励,鼓动,聘用他人以妨害,纠缠,喧闹,聚众等手段强迫债务,并不单单构成犯罪,但实施非法借贷构成非法经营罪,应从重处罚。对非法经营罪的规定。

(原标题:51个信用卡盒警告:符合收款要求是关键)

(编辑:DF378)

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