农商银行数字化转型需“由内向外”


张红彬

农业商业银行的转型势在必行,这至少来自两个方面,即数字技术的推广和银行生态的变化 这些外部因素的变化直接关系到县域金融需求的变化。 又称农业商业银行,区域经济形势、市场规模和发展环境各不相同,这决定了农业商业银行的转型不能是“片面的” 然而,有一个共同点,那就是农业银行和商业银行的转型战略应该着眼于“从里到外”

为什么是“从里到外”?

以农业商业银行最近的数字化转型为例 根据笔者调查的几家农业和商业银行,它们都有不同的战略和做法,但几乎都强调内部流程的优化和自身能力的提高。 具体而言,它体现在以下几个方面

首先,数字转型不仅仅是将离线业务转移到在线业务,而是使用数字技术更准确地为客户服务 其中,银行内部的客户资产管理系统是基础,也就是说,农业和商业银行需要具备更有效的客户数据采集和挖掘能力 这是需要好好练习的内部技能之一。

其次,数字化绝不是放弃离线,也不是简单的退出和合并渠道。取而代之的是赋予原来的离线渠道更丰富的功能。 农业商业银行的原有优势是离线的,这是一种宝贵的资源。 数字转型需要对不同地区的网点进行重新功能规划,创建特色服务内容,并创建更有效的场景 例如,浙江农心的《收获邮报》就是离线生成的多维场景的代表。 在此基础上,不同的农业银行和商业银行根据当地特点,实现了非金融服务的多样化。例如,桐庐农业商业银行在社区附近的丰收驿站(Harvest Post)成立了“5060 Club”,帮助退休人员发展技能和经验,并为社区银行形成“群众基础”。

第三,数字化转型对农业商业银行内部绩效评价提出了新的要求 任何变革都需要组织内部的共识。 换句话说,数字化不是用智能手段代替人,而是重新定义银行流程中各个岗位的功能和目标考核机制,这与业务绩效考核方法的变化有关。 例如,德清农业商业银行建立了精细化管理会计应用系统,推动了财务报告在评估中的应用,建立了面向机构、客户经理、产品和客户的配置机制。 这种改革对农业商业银行来说是一次非常有益的尝试,但需要内部制度的支持。

第四,数字化转型要求农业商业银行内部人力资源的“重构”。 农业商业银行员工的平均年龄较大,知识水平普遍较低。 数字化转型需要优化人力结构,这是一项相当困难的任务。 为了适应数字化转型的节奏,农业商业银行应首先树立“以自我为中心、内外兼修”的理念,在不断吸收优秀科技和商业人才的同时,与外部机构开展开放式合作。 同时,应定期对现有员工进行培训和知识更新,鼓励他们出国深造,开阔视野,提高员工的整体素质和能力。

第五,数字化转型将影响农业和商业银行未来价值的变化,并最终反映在企业文化的变化中 当农村商业银行数字化改革的效果明显时,内部人员的思想和行为将发生变化,这将导致企业价值观的变化。 “分享”和“联系”的概念将深深扎根于人们的心中,员工与客户、员工、部门、上级和下级的沟通方式将发生新的变化。

第六,数字化转型给农业商业银行内部战略的发展带来了更加明确的方向。 当农业商业银行的战略选择基础不再是模糊不清的信息,而是实时、准确、有效的数据支持时,农业商业银行的阶段性战略选择将变得更加有针对性。

综上所述,农业商业银行的数字化转型应从内部入手,采取“由内而外”的战略,培养内部技能,充分发挥现有优势,在提升内部能力的基础上,借助数字化技术,将内部能力转化为带动外部市场的能力,增强农业商业银行在县域金融生态中的核心竞争力。

(制图张乐)

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