盘点丨11家美股上市金融科技平台的牌照布局


9月24日国庆节前,金融技术平台九福通过官方微信公众号宣布其全资子公司已成为湖北消费金融有限公司的股东

9月28日,江西裕民银行正式成立。据数据显示,裕民银行第三大股东南昌益行是金融技术平台乐心的全资子公司。

网上有传言说一位领导问:“你认为金融企业最重要的核心资产是什么?”下面的人异口同声地回答:“有才华的人!”领导说:“有点自知之明,好吗?显然这是一个金融许可证!”

可以看出,在监管前沿不断萎缩的过程中,即使金融科技公司位于科技公司,它们也在努力接近特许经营。

黄金时代最初统计了在美国上市的11个金融技术平台,包括玖熙、乐心、趣味商店、360金融、适当人贷款、拍卖贷款、小胜科技、小额贷款网络、嘉荫金科、品提、信尔富获得的金融许可证,从而一窥金融技术公司的许可证布局路径。见下表:

(注:在金融许可证中,开展除金业务的许可证主要包括银行、消费金融、网上小额贷款、融资担保和融资租赁。上述11个平台的最后5个相关许可布局相对较少 )

从设立门槛和市场价格来看,在上述金融技术公司获得的许可证中,价值最高的是银行许可证,其次是消费金融许可证

小额贷款许可证和融资担保许可证在平台上几乎是标准的

一般来说,小额贷款许可的意义在于许可贷款,融资担保许可的意义在于为贷款援助业务的发展提供支持。

2017年12月,监管机构发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》号通知,声明银行不得接受无担保资格公司的额外信件。 从那以后,融资担保许可证变得非常热门。根据在香港股市上市的51张信用卡的财务报告,该平台只有在获得融资担保许可后,才开始与机构融资伙伴恢复合作。

Microloan.com和小营科技分别有非融资性担保公司,但非融资性担保公司的业务范围不包括融资性担保业务。

融资租赁许可证主要用于开展汽车金融业务,所以以前百货店的大白色分期付款业务是通过厦门百货店融资租赁有限公司开展的

提供财富管理服务的平台,如360金融、9项财富管理、贷款给合适的人等。都是在基金销售和保险经纪许可证中分发的。

玖熙财富分公司

如图所示,玖熙财富分公司拥有更多的金融许可证,但没有公开信息显示玖熙财富分公司拥有小额在线贷款许可证。

调查显示,玖熙财富间接持有北京花仙小额贷款有限公司6%的股份,并持有小额贷款许可证。花仙小额贷款的业务范围仅限于北京,没有网络小额贷款许可证。

数据显示,花仙小额贷款公司法人崔一龙是现金贷款平台花仙的创始人。2017年,玖熙理财有限公司成为花仙小额贷款的股东,间接持有花仙小额贷款股份。新宇先勇(天津)金融租赁有限公司也归花仙所有,玖财富管理有限公司间接持有15%的股份。

2018年,《财富》杂志宣布了湖北鄂州农业商业银行的战略股份,称该股份已获当地银监局批准。 据媒体报道,九个富裕家庭从鄂州农业公司的股东那里获得了2.22%的股份。从股票比例来看,“含金量”并没有那么高。

根据玖熙的招股说明书,我们推测玖熙在湖北小金的持股比例可能为20%

除表格外,玖熙理财还持有香港证券商(玖熙证券有限公司)的牌照

乐心

乐心间接成为江西裕民银行的第三大股东,持股9.8%。裕民银行是一家建立在5G网络上的现代民营商业银行。相比之下,这份银行执照给了乐心更大的空间空

乐心除了名单之外,还包括几家商业保理公司,包括前海怡通(深圳)商业保理有限公司和深圳聚盛商业保理有限公司

趣味商店

依靠两个小额在线贷款许可证,自有资金贷款一直是趣味商店的一个重要优势

公共信息显示,2019年7月,约250亿元的利息商店贷款余额,其中约80亿元为自有资金贷款。

360 Finance

360 Finance是由着名的互联网企业360集团孵化出来的,因此它在获取许可证方面具有先天优势。

其中,晋商消费金融是由360集团控股的奇飞逸软件公司的股份,占股份的25%。它与360金融没有直接的股权关系 2016年,360金融与晋商消费金融签署战略合作协议。今年6月,媒体报道称,360金融不再向晋商出口风力控制,晋商也停止向360金融放贷

除此之外,360集团还有两个黄金交易许可证,即中关村不良资产交易中心有限公司和互联网金融资产(西安新区)交易中心有限公司

然而,与阿里、腾讯、百度和美团等其他知名互联网公司相比,360集团在银行和支付等其他更有价值的金融许可证方面布局较弱。

Yiren Loan

Yiren Loan是由知名理财平台宜欣孵化的,是美国最早上市的金融科技公司。因此,益仁贷款的金融许可证主要是向理财方向发放的。

拍卖、拍卖和贷款

拍卖和贷款有3张小额网上贷款、融资担保和融资租赁的许可证照片。

其中,拍卖贷款由惠邦小额贷款通过合肥拍卖贷款信息技术有限公司持有32% 成都汉华金融租赁有限公司是拍卖、拍卖和贷款(香港)有限公司的全资子公司 中一生融资担保有限公司由张军、李郑铁、顾邵峰、胡洪辉持有

此外,中宇金融租赁(珠海)有限公司与拍卖没有直接股权关系,但其母公司上海阎正信息技术有限公司曾是拍卖子公司的股东,并于2019年3月退出。目前,中宇金融租赁的主要员工顾陈杰是拍卖公司的首席运营官,而顾雅芬在拍卖公司的几家子公司工作。 上海阎正母公司是上海和派企业管理有限公司的大股东,也是和派企业管理有限公司的运营平台,据媒体报道,派富曾经是派派贷款旗下的财富管理平台,但在所有权变更后,于2018年10月停止运营。

Little Win Technology

目前,没有公开信息显示Little Win Technology拥有小额在线贷款许可证。

小赢科技通过香港小赢信息科技有限公司和深圳小赢信息科技有限公司获得融资租赁许可证,这两家公司均由双赢融资租赁(天津)有限公司全资拥有

香港赢创有限公司持有考拉交易所(天津)商业保理有限公司100%的股权,并持有商业保理许可证。

信息显示双赢非融资担保有限公司是双赢科技的子公司,成立于2016年12月,注册资本1亿元,2017年12月获得批准

小额贷款网

小额贷款网全资拥有福州小额贷款网小额贷款有限公司,并持有网上小额贷款许可证。

Microloan.com创始人姚红持有浙江瑞拓非融资担保有限公司90%的股份,浙江瑞拓的另外两名股东也在相关Microloan.com公司工作。从相关法律诉讼来看,Microloan.com通过该公司开展汽车抵押业务。

Microloan.com于2017年4月认购山西阳泉商业银行股份有限公司1.4亿股。每股定价2元,持股比例为9.76%。如果它成功成为股东,它将成为最大股东。 然而,据媒体报道,知情人士表示,购买小额信贷网络股份的计划已经流产。

贾银金科

贾银金科创始人阎定贵是中国贝宝的大股东,中国贝宝是中国贝宝的合资企业,控制着重庆众望小额信贷有限公司 嘉荫金科间接持有小额贷款许可证

Pinti

Pinti通过上海安丘英科技有限公司持有赣州积木小额信贷有限公司和深圳前海闵行商业保理有限公司,并拥有网上小额信贷和商业保理许可证。

此外,安丘英科技还持有富登小额信贷(重庆)有限公司5%的股份

Pinti还分别通过北京鸿典基金销售有限公司和迈芬保险经纪有限公司持有基金销售和保险经纪许可证

鑫贰负

鑫贰负通过海东鑫贰负小额贷款有限公司持有小额贷款许可证

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